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洛陽市將引入第三方評級機構,建立中小企業信用體系|信用學院|河南信用查詢網
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信用學院
洛陽市將引入第三方評級機構,建立中小企業信用體系
2012-7-22    來源:    作者:佚名  瀏覽次數:5299
近日,市政府常務會議原則通過了《洛陽市中小企業信用評級工作指導意見(試行)》(以下簡稱《指導意見》)。我市將通過引入第三方評級機構,建立統一的中小企業信用體系,緩解中小企業融資難現狀。

  歐債危機的愈演愈烈,使“信用評級”成為人們關注的焦點,因為每次信用降級預示著債務危機的升級。除了國家主權信用評級外,企業信用評級也是社會信用體系建設的重要組成部分。當企業有融資需求時,商業銀行根據該企業的償債能力、盈利能力、抗風險能力等,確定企業信用等級,進而確定是否受理貸款申請。

  近四成中小企業因信用問題導致融資難

  “我們就是吃了‘信用’方面的虧,只得花更大的代價去融資。”談起企業因信用導致融資難,高新區一家民營企業的財務總監趙善波感觸頗深。他介紹,2010年,企業向銀行申請200萬元貸款,但由于他們日常的財務報表制作不規范,而且企業多年前曾有一筆貸款沒有按期償還,最終銀行沒有放貸。因為要維持生產經營,他們只好進行民間借貸,高息融資加重了企業的財務負擔。

  統計數據顯示,截至今年一季度,我市中小企業貸款余額達594.6億元,與2009年底相比增長104.8%。一直以來,融資難成為中小企業發展的一大瓶頸,而企業自身的信用問題是導致融資難的主要原因之一。

  “除了受銀行信貸規模限制、抵押擔保難等因素影響外,不少中小企業財務制度不完善、信息不透明,銀行很難全面準確掌握小企業的生產經營情況和信用水平,也是企業融資難的重要因素。”市金融辦相關負責人介紹,中小企業發展前景良好,成長性突出,不少銀行都逐漸把中小企業作為發展重點。但在銀行初期貸前審查時,我市貸款請求被直接否定的中小企業中有近四成是由于企業自身的信用問題。

  偃師農聯社率先以信用評級作貸款依據

  在偃師市槐新南路上的一家煙酒商行里,一塊“信用企業”的牌匾放在柜臺的顯眼位置。商行負責人郭潤凡介紹,2008年,她被偃師農村信用聯社評為2星級信用商戶,當時可申請信用貸款10萬元。去年,她的信用等級上調至4星級,今年又上調至準5星級,貸款可申請額度也隨之連連上升。如今,郭潤凡不需任何抵押,就可申請到偃師農聯社45萬元貸款。

  因為有了信用評級作依據,偃師農聯社的貸款審批流程更加便捷。對此,地處偃師的洛陽鑫隆鋁業有限公司的董事長李國亮也很有感觸。近幾年,國內有色金融市場價格波動頻繁,當原料成本價格有上漲態勢時,就需要有充裕的資金提前做好儲備,而貸款審批的速度就直接決定了企業的成本高低。他們申請的貸款,一般兩天就能到賬,有效防范了因原材料上漲而給企業造成的損失。

  偃師農聯社理事長滕中亮介紹,信用等級評級標準更注重借款人的信用,要求申請貸款的企業和個人首先沒有不良信用記錄;然后,再根據貸款申請人或企業的償債能力、贏利能力、經營及發展能力、領導者素質及管理水平、行業發展前景等綜合指標,設定不同的星級等次。

  市金融辦相關負責人表示,偃師農聯社的融資服務新模式,有效緩解了中小企業融資難問題,對我市中小企業信用評級工作具有推廣價值。

  引入第三方評級機構提供客觀參考依據

  在我市,企業在申請貸款時,由各商業銀行對企業的信用等級進行評定,但評定結果不對外公開,僅作為銀行內部使用。由于缺乏專業的評定機構和標準,同一個企業如果由不同的商業銀行評定,結果可能并不相同。

  如何保證評級的公正、公平,同時還能實現資源共享、節約調查成本?引入第三方評級機構不失為一良策。

  人民銀行洛陽市中心支行相關負責人表示,國內目前較有實力的聯合信用、東方金誠、大華國信等信用評級公司第三方評級機構,擁有技術優勢和專業經驗,可以為監管部門和金融機構提供更加客觀、公正的參考依據。

  引入第三方評級機構的做法在山東、江蘇、浙江等地早已普及,在我市也有先例。偃師市農村信用聯社在2007年就引入第三方評級機構,根據企業信用等級發放1萬元至400萬元不等的信用貸款,無需擔保,無需抵押,隨用隨貸,并且根據信用等級的高低實行不同幅度的優惠利率,這種貸款方式在省內處于領先水平。

  信用評級或將納入人民銀行企業征信系統

  根據《指導意見》,我市每年都將從積極參與中小企業信用體系建設、目前尚未達到銀行貸款條件或信貸需求沒有得到有效滿足的中小企業中,選擇一定數量的中小企業為其提供專業化服務,使其信用意識明顯增強、信用等級有所提升、企業管理水平有所提高,從而使其信貸需求得到滿足。

  人民銀行洛陽市中心支行有關人士表示,此次信用評級試點中采集的信息及信用報告有望納入人民銀行的企業征信系統,各商業銀行通過征信系統也可以查詢各企業的相關信息。信用等級,在一定程度上將成為企業融資申請時的“身份證”。

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